Como a Alta da Selic Impacta sua Vida

A Selic (taxa básica de juros) é definida pelo Banco Central via Comitê de Política Monetária (Copom). Ela tem capacidade de alterar o preço dos outros ativos financeiros e da economia real. O objetivo ao manejá-la, portanto, é garantir que a inflação fique dentro do limite mínimo e máximo aceitável.

A Selic influencia nossas vidas tanto na rotina do dia a dia, quanto nas decisões de investimentos. Apesar disso, são poucos os cidadãos que entendem a sua importância e como ela se dá.

No começo do mês, na quarta-feira (04), o Banco Central anunciou o aumento da taxa Selic em um ponto percentual. Agora, a Selic está em 5,25% ao ano.

Esse aumento agressivo promete impactar o mercado rapidamente. Para se ter uma ideia, a última vez que houve um reajuste da Selic dessa amplitude foi em 2003, há 18 anos.

Além disso, para o final do ano, o mercado financeiro prevê uma taxa de 7,25%.

Nesse contexto de aumento acentuado, não há como fugir do assunto. Veremos neste artigo, portanto, como a alta da Selic impacta a sua vida.

Afinal, o que é a Selic?

A taxa Selic é a taxa básica de juros. Isso quer dizer que ela será a base da pirâmide na construção de todas as outras taxas de juros.

Mesmo com muitas ressalvas, podemos dizer que é como se ela fosse o ingrediente mais básico e abundante na produção industrial de um país. Seus custos, portanto, irão influenciar o preço de todos os outros produtos industriais.

Quem faz a administração da Selic é o Banco Central e sua taxa é definida pelo Copom.

Por que o Banco Central maneja a Selic?

O Banco Central faz reajustes na Selic para colocar a inflação dentro de um nível desejado.

Isso pode ser feito porque a taxa básica de juros é poderosa. Ela consegue influenciar não só os preços do mercado financeiro, mas também da economia real. Ou seja, mexer na Selic influencia nos preços tanto das debêntures, quanto no quilo da carne.

A Polêmica da Selic

O aumento ou a diminuição da Selic enfrenta muitas críticas. Como essa é uma ferramenta muito poderosa que pode mudar os rumos da economia nacional, há vários debates.

O que dizem quem concorda com o aumento da Selic

 Aqueles que concordam com o aumento da Selic enxergam o Banco Central como um órgão puramente técnico. Isso quer dizer que ele faz as melhores escolhas para conter a inflação e ponto final.

O que dizem quem NÃO concorda com o aumento da Selic

Um segundo conjunto de economistas e analistas não concordam com o aumento da Selic. Seu primeiro argumento é que a nossa inflação não tem a ver com o aquecimento da economia, portanto a Selic será, em grande medida, irrelevante.

O segundo argumento é que a economia já está deprimida o suficiente e que o aumento do juros só iria piorar a situação.

Isso quer dizer que os empréstimos ficariam mais caros, as pessoas iriam consumir menos e os empresários fariam menos investimentos. Sendo assim, teríamos ainda menos empregos e mais miséria.

O Impacto da Selic em Nossas Vidas

A Selic tem influência em diversas esferas da vida. Sendo assim, ela tem impactos diferentes em diferentes setores.

Mercado Financeiro

Os ativos de Renda Fixa devem se beneficiar com o aumento da Selic. Sendo assim, os investidores poderão ter maiores ganhos a um nível de risco baixo investindo no Tesouro Direto, por exemplo.

As ações e os Fundos Imobiliários, todavia, poderão apresentar uma leve queda. Isso porque os investidores mais avessos ao risco irão migrar para a Renda Fixa num primeiro momento.

Rotina do dia a dia

Os empréstimos ficarão mais caros para aqueles que se endividam para investir ou consumir. Os pequenos empresários verão seus clientes diminuírem e, mesmo assim, os consumidores não enxergarão os preços caírem.

Isso porque a economia já está deprimida e não há espaço para a diminuição dos preços. Produtos como carnes e outros do agronegócio não terão queda também, porque a produção está sendo exportada para o mercado externo.

Sociedade em Geral

Com o encarecimento dos empréstimos, os investimentos irão diminuir. Dessa forma, o nível de emprego sofrerá. Sendo assim, a sociedade continuará com problemas.

Para as Contas do Governo

Com a taxa básica de juros maior, o governo terá que pagar mais para pegar dinheiro emprestado. Essa é uma prática frequente do Tesouro Nacional e não pode ser evitada. Sendo assim, o governo ficará mais endividado.

Com o aumento da Selic, muitos aspectos da nossa vida sofreram impactos. Dessa forma, espero que este artigo tenha ajudado a compreendê-los.