Como pagar menos imposto de renda com o PGBL?
Entenda como deduzir até 12% da sua base de cálculo do IRPF através do plano de previdência privada PGBL
Está aberto o período de caça do Leão da Receita Federal. Entre 1º de março e 30 de abril, os cidadãos não isentos – você pode ver quem deve declarar AQUI – devem declarar sua renda anual à Receita Federal.
O que muitos não se atentam é que existem inúmeras possibilidades para deduzir o valor que será cobrado no IRFP.
Hoje, vamos te apresentar o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL), que, além de te ajudar a se preparar para o seu futuro, pode te economizar um bom dinheiro na hora de declarar seu imposto.
Com o PGBL, você pode reduzir até 12% da sua renda bruta para base de cálculo do IRPF, ou seja, se você ganha R$ 100 mil em um ano pode ter R$12 mil deferido e sua base de cálculo para o imposto se torna R$ 88 mil.
O que é o PGBL?
O Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) é uma opção de plano de previdência privada que permite a redução de até 12% da base de cálculo do IRPF para aqueles que fazem a declaração completa.
Um plano de previdência privada é uma ótima forma de se preparar para sua aposentadoria, sem depender totalmente da previdência social e das mudanças que podem ocorrer nela devido à regimes políticos e novas reformas econômicas. Aportando em planos como a PGBL, você assume um maior controle sobre o seu destino.
E mais, esse plano de previdência complementar pode economizar até 3 anos de salário segundo especialistas.
Mas cuidado! Usar o PGBL não significa que você não pagará imposto, apenas que você não pagará agora.
Você pode deixar seu dinheiro rendendo e só irá pagar o IR no momento do resgate, ressaltando que ele será cobrado sobre o valor total.
Existem dois tipos de cobrança das alíquotas: a progressiva e a regressiva.
No caso da PGBL progressiva, as alíquotas aumentam de acordo com o valor resgatado, tendo como teto 27,5% atualmente.
Essa opção é mais indicada se você planeja resgatar valores baixos ao se aposentar ou deseja resgatar o valor em um curto prazo. As alíquotas regressivas funcionam de modo contrário. Conforme o tempo passa menor a alíquota incidida sobre o imposto!
A opção regressiva é um incentivo ao investimento de longo prazo, sendo um imposto após 10 anos de contribuição menor do que os de outros tipos de investimentos não isentos.Outro ponto importante é que as previências privadas estão sujeitas a taxas de administração, sendo que em algumas corretoras é feita, também, a cobrança de taxas de carregamento e taxa de performance.
Existem vários fatores envolvidos na escolha de qual melhor caminho, por isso, muitas corretoras disponibilizam simuladores para que você possa escolher a melhor opção para você.
Quem é elegível?
Para reduzir seu imposto de renda com a PGBL, você precisa:
- Fazer a declaração completa
- Estar em dia com a previdência social
- Ter direito à restituição do IR
Na declaração simplificada, já existe um desconto de 20% do imposto de modo automático, com teto máximo de R$ 16.754,34.
Por isso, usar o PGBL para diminuir a base de cálculo é aconselhável para quem possui rendimentos tributáveis altos e tenha despesas dedutíveis, incluindo os 12% do PGBL, acima dos 20% básico.
Como funciona?
É preciso calcular todos os seus rendimentos tributáveis no ano para fazer o aporte na previdência sem extrapolar os 12% – se você recebe R$100 mil e aporta R$14 mil na PGBL, apenas os R$ 12 mil serão descontados.
No geral, optar pela previdência complementar PGBL é aconselhado pra você, caso você esteja entre os seus 30 a 50 anos, no auge da sua carreira e com altos rendimentos (geralmente acima de R$130 mil por ano de acordo com especialistas).
No fim, a escolha em adotar a PGBL dependerá do seu objetivo final, do tempo que você planeja investir na sua aposentadoria e o valor que você pretende acumular no final.
Faça cotações com diferentes corretoras e entenda qual produto é melhor para você antes de tomar essa decisão.
Como declarar?
Informe os resultados do seu investimento PGBL dentro do programa da Receita Federal em “Pagamentos Efetuados”. Depois, insira o código 36, “Previdência Complementar”, correspondente ao PGBL. Confirme a natureza do plano no seu informe de rendimentos e insira também o nome e o CNPJ da instituição financeira responsável pela previdê.
O PGBL é uma ótima maneira de economizar no imposto de renda, mas você precisa analisar diversos fatores para ter certeza de que esse é o melhor investimento para você.
Você já aplica em PGBL? Quer começar agora?
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